生前整理を始める際には、親族が抱えるさまざまな課題に目を向けることが大切です。その中でも、預金通帳や銀行口座の整理は特に重要なステップの一つです。本記事では、銀行口座の整理についてポイントを解説します。
銀行口座を整理する理由は、相続手続きの煩雑さを軽減するためです。複数の口座がある場合、相続人が各銀行ごとに書類を用意し、手続きを進める必要があります。そのため、未使用の口座や不要な口座を事前に解約しておくことで、家族の負担を大幅に軽減できます。
口座解約の手順は以下の通りです。まず、必要書類を準備します。基本的には本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）、銀行通帳またはキャッシュカード、そして口座開設時に登録した印鑑が必要です。これらを事前に揃えておくことで、窓口での手続きがスムーズになります。また、銀行によってはオンラインで解約手続きを行える場合もあるため、事前にホームページや窓口で確認しておきましょう。
次に、銀行の窓口へ出向きます。担当者に口座解約を申し出ると手続きが始まります。この際、解約する口座に残高がある場合は、引き出しや他の口座への振り替えを行う必要があります。現金で受け取る場合、受け取れる金額に制限があることもありますので注意が必要です。手続き完了後には解約証明書などの書類を受け取ります。この書類は相続手続きなどで必要になることがありますので、大切に保管してください。
複数の銀行口座を整理する場合は、まず口座をリスト化し、使用しているものと未使用のものを分類します。その後、残高が少ない口座や近年使用していない口座から順に解約を進めると効率的です。また、名義人が高齢で判断能力が低下している場合は、成年後見制度などの法的なサポートを検討することも重要です。場合によっては、生前整理の専門家やファイナンシャルプランナーに相談するのも一つの方法です。
本記事では、生前整理で銀行口座を整理する手順を解説しました。銀行口座を整理することで、相続手続きの負担を軽減し、家族の未来の準備がよりスムーズになります。まずは必要書類を揃え、未使用の口座から整理を始めてみてはいかがでしょうか。これが生前整理を円滑に進める第一歩となるはずです。